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一个是平安的，一个中国人寿的。平安福，国寿福。该选什么？
谢谢邀请，我来自中国人寿！
我家孩子刚刚十个月！我为自家孩子是这样设计的保险，可以借鉴一下！
因为孩子小，免疫力差，发生感冒发烧很正常，一旦住个院，都得五六千！
所以小病医疗必须要有，每年440元，
然后保障重疾类，是中国人寿当下的保障型险种国寿福，保额30万！保费3600元
同时附加了意外磕碰，每年40元！
对于孩子，先以保障为主！
计划在为孩子上一个百万医疗险，保费在六七百元！
以后条件可以再为其储投一份教育金，毕竟俩孩子，四个老人！保障先行！
我觉得买保险之前多考察了解一下，多看看几个保险公司，看看那个更适合自己。
1.一岁的小朋友由于小比较爱生病，我觉得首要考虑的就是健康险，这样生病住院有人给报销一部分，能少花些钱。
2.有了健康险就是意外险，小朋友比较爱动，磕磕碰碰在所难免。
3.第三考虑的就是重大疾病险，现在人谁都不敢保证自己不会得大病，得了大病意味着就可能一病回到解放前，何况有的病是可以治疗好的，需要金钱，正好大病险可以应急。
4.再有就是什么教育金险，其实就是给孩子存一部分钱，也是强制父母储蓄，有时候攒下也就攒下了，不知不觉攒的钱越来越多，累计下来就不是一个小数目，将来好用。
我知道的也就这么多了，多了解一下总是好的。
谢邀
这类问题回答次数太多了，写了一篇专题，可参考
【按这个给孩子买保险，能节约50%以上，保障还更全面更充足 - 今日头条】https://m.toutiaocdn.cn/item/6644046650559955470/?iid=59821741136&app=news_article×tamp=1549771166&group_id=6644046650559955470&tt_from=copy_link&utm_source=copy_link&utm_medium=toutiao_ios&utm_campaign=client_share
奶爸因为女儿饺子的出生，开始了深入研究保险。相信很多爸爸妈妈在孩子一出生的时候，就想给TA买最好的保险。
不过孩子的保险该怎么买：重疾险要不要买终身？寿险需不需要？教育基金是不是也可以提上议程了？
尽最大的能力给孩子最好的，奶爸和大家的想法一样。不过，在给孩子买保险这件事情上，奶爸很克制，今天的文章，就跟大家聊聊，如何给新生儿买保险：
给孩子买保险的几个误区
买重疾险要注意儿童高发疾病
简单三步搭建孩子的保障体系
有些人在孩子还没出生前，就开始谋划孩子的保险了。不过大部分保险都要出生后28天，才可以投保，所以不要太着急。
一个完整的儿童保险方案，包括重疾险、意外险、医疗险三种组合，涵盖孩子意外和疾病的风险。不过在配置保险的过程中，很容易调入误区：
1 自己保障没做好，却一心想着孩子的保障
有句话“孩子的起跑线是父母“，很适合套在保障上，孩子的终极保障是父母。 孩子出事了，有父母护着；可是大人出事了，难道要让孩子照顾你吗？所以，父母把自己的保障做好了，就算不幸来临，失去收入来源，还可以靠保险理赔，维持家庭生活。这也是奶爸常常说的买保险原则之一，“先大人后小孩”。
2 孩子的保费支出占比过高
很多人在关系到孩子的事情上，有点过度“大方”了，比如，给孩子买了上万元的保险，自己和爱人的保费加起来都没有孩子高，这是非常不合理的操作。
从理性经济人的角度来看，一个家庭中，爸爸失去了劳动能力和小孩失能，带来的经济打击是不一样的！
配置保险的时候，家庭不同角色投入的保费应该不一样。一般来说，孩子没有收入，保费支出应相对低，占比不超过总保费的20%比较合理。
3 给孩子买寿险
给孩子买寿险的父母，显然是没想清楚买保险的目的是什么。
因为寿险在保障体系中的作用是弥补家庭成员身故，对家庭造成的经济打击。很明显大部分孩子对家庭的经济收入是没有贡献的，不需要寿险保障。
此外，保险法为了防范“道德风险”，保护未成年人人身安全，对儿童身故保额有限定：对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
此外，保险法为了防范“道德风险”，保护未成年人人身安全，对儿童身故保额有限定：
对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；
对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
4 孩子的重疾险一定要买终身？
首先，如果预算充足，孩子的重疾险买终身没问题。不过，一般工薪阶层，奶爸建议给孩子重疾险买到30岁，甚至是20岁就可以了。
反观保险的发展史，现在的保险产品，比20年前的保险产品要好得多，保障更全面，性价比更高。等孩子长大了，相信会有更多更好，而且适应那个时代的保险产品，到时候重新配置也是很好的选择。
5 教育基金有没有必要买？
奶爸建议，给全家都做好了基本保障后，才考虑买不买教育基金，这个真的不是必需品。
教育基金一般是年金产品，理财属性较强。保险公司的投资限制比较多，投资收益比较稳定，但是不会很高。而且中途退保，一般都有损失，要考虑好能不能坚持长期投入。目前国内真正好的“教育基金”保险几乎没有，在考虑之前真的要谨慎、谨慎、谨慎。
儿童的高发疾病跟成人是有差别的，所以，我们买同的重疾险要注意是否包含儿童高发的疾病。奶爸翻查了不少医学数据资料以及咨询了几位儿科医生的意见，总结了常见的儿童高发疾病有以下16个种类：
现在的重疾险基本上都包含了保险行业协会制定的25种重疾。而针对儿童的重疾险，每个产品会在这25种的基础上，再增加一些儿童特定的高发疾病。在选择产品的时候，大家可以结合上表来识别产品针对的疾病种类是否儿童高发疾病。
举个栗子，有些产品为了增加亮点，把“严重慢性缩窄性心包炎”列入儿童特定重疾，根据医疗数据显示，该疾病中老年人发病居多，将其列入保障范围就显得意义不大。
配置孩子的保险，其实很简单，上文说到一个完整的儿童保险方案，由重疾险、意外险、医疗险组合而成。下面奶爸教大家三步配置好孩子的保险。
第一步，买少儿医保
少儿医保可以说是国家福利，对孩子的健康没有要求，早产、先天性疾病都可以参保。
第二步，购买百万医疗险和意外险
百万医疗险和意外险是所有人配置保险的重点，对抗意外和疾病两大风险，杠杆很高。
第三步，看预算购买定期重疾或终身重疾险
奶爸前面说过，小孩子买保险要注意保费支出占比不能太高，那么搭配儿童保障要花费多少？下面奶爸给出两个方案，看看不同预算怎么组合购买。
方案解释
基本保障方案和中端保障方案最大不同在于重疾险的保障，基本方案重疾保障1次，只保障到30岁，保额50万；中端方案保障到终身，30岁前罹患重症，保额100万，30岁后，保额50万。
少儿医保
少儿医保（深圳为例），保费310元，门诊和住院看病均可报销，保费低。
要注意的是，新生儿参考需要是深圳户口；非深户上幼儿园即可通过学校统一参保。少儿医保是地方福利政策，各个地方参保的方式和费用都不一样，不过无论在那里，一定要给孩子参保。
意外保障
支付宝的萌宝保少儿综合意外险，保费只需要59元，同类产品中价格非常有优势，提供的保障也非常实在：
意外身故/伤残20万（上面提到10周岁以下儿童，死亡赔偿不能高于20万）一般意外医疗2万，因为意外事故报销医疗费用最高2万；预防接种意外医疗5000，接种后产生的不良反应，报销医疗费用最高5000；预防接种失效，接种医疗后，没有产生效果，仍然罹患对应的疾病，报销医疗费用最高5000；第三方责任2万，就是未成年人造成第三者人身和财务损害，最高赔付2万。
意外身故/伤残20万（上面提到10周岁以下儿童，死亡赔偿不能高于20万）
一般意外医疗2万，因为意外事故报销医疗费用最高2万；
预防接种意外医疗5000，接种后产生的不良反应，报销医疗费用最高5000；
预防接种失效，接种医疗后，没有产生效果，仍然罹患对应的疾病，报销医疗费用最高5000；
第三方责任2万，就是未成年人造成第三者人身和财务损害，最高赔付2万。
医疗保障
众安尊享e生旗舰版，1万的免赔额，社保内外用药均可报销，一般医疗最高报销300万，恶性肿瘤无免赔额，最高报销300万，保额非常充足。
一年期医疗险一般采用自然费率，就是说，按照不同年龄的风险，保费收取不一样。0岁的小孩，生病住院发生的概率挺高的，重大疾病发生的概率也较高，所以保费较高。
具体到众安尊享e生旗舰版这款产品，30天起可投保，具体费率是这样的：0-5周岁，766元6-10周岁，346元10-15周岁，146元
具体到众安尊享e生旗舰版这款产品，30天起可投保，具体费率是这样的：
0-5周岁，766元
6-10周岁，346元
10-15周岁，146元
重疾保障
孩子的重疾险保费比较灵活，可谓是丰俭由人。
基本保障方案的童乐保，保障30年， 20年缴费，保费只需要565元，保障内容包括：
70种重疾保额50万，保障1次，达到重疾的定义和条件，即给付。10种儿童高发特定疾病保额100万；40种轻症保额15万，保障1次，达到轻症的定义和条件，即给付。轻症豁免，即如果患了轻症，后面的保费不用交，但是还享受重疾的保障。不幸身故，保险公司把已经缴纳的保费退还给投保人。
70种重疾保额50万，保障1次，达到重疾的定义和条件，即给付。
10种儿童高发特定疾病保额100万；
40种轻症保额15万，保障1次，达到轻症的定义和条件，即给付。
轻症豁免，即如果患了轻症，后面的保费不用交，但是还享受重疾的保障。
不幸身故，保险公司把已经缴纳的保费退还给投保人。
中端方案的是百年康惠保和慧馨安组合，保障终身，保费2365元，保障内容包括：
30岁前，重疾保额100万，8种特定重疾，保额可达150万；30岁后，重疾保额50万，达到重疾的定义和条件，即给付。30岁前，轻症保额15万，保障3次，达到轻症的定义和条件，即给付。慧馨安轻症豁免，即如果患了轻症或者重症，后面的保费不用交，继续享受合同的保障。不幸身故，慧馨安退还保费；康惠保退还现金价值。
30岁前，重疾保额100万，8种特定重疾，保额可达150万；30岁后，重疾保额50万，达到重疾的定义和条件，即给付。
30岁前，轻症保额15万，保障3次，达到轻症的定义和条件，即给付。
慧馨安轻症豁免，即如果患了轻症或者重症，后面的保费不用交，继续享受合同的保障。
不幸身故，慧馨安退还保费；康惠保退还现金价值。
抱着怀中的小宝宝，保护欲达到人生顶峰！不过理智告诉奶爸，保险做到的只是很小的一部分，她最大的依靠是我们。
愿所有的小宝宝都能在父母的庇护下健康成长。
了解更多，搜索公众号：奶爸保
专业保险测评，让买保险更简单
一年级的小朋友买保险只买学校推荐的，因为这种保险是必须买的，其他的商业保险千万不要买，像那种过多少年之后能还你多少钱的，一律不搭理他们。
所以对于您这种想法，我们持不支持态度，不要乱买保险，十个保险九个客人，除了我们买汽车的时候必须买的，交通强制险之外，那些人寿红利，骗人的成分太多了。
举个简单的例子来讲，银行里面好多说分期使用贷款装修房子只拿手续费4%，可以使用三年，甚至还可以打折，每个月只交380元。
可是你怎么算他的这种计算仿佛没有任何问题，当我们把我们贷款的额度和每月还的额度放在贷款公司里面的时候，我们发现它实际的贷款利率是七多。
保险比银行更坑，希望你听我的话，不要被他们骗了，因为我们家就买过这样的保险，花了3万多，退了2万多，这是赚便宜的了，如果不退的话，3万多最后也是打水漂。
套路太深，我是不忍心看到你跳入火坑。
话不多说，直接上干货，以下是我服务过成千上万个家庭之后总结的儿童购买保险的顺序和策略：
在给宝宝买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置，不同地方对少儿医保叫法不同，可能叫新农合（农村）、也可能叫城居保（城市），我们看一下少儿医保具体保障如何：
北京每年160元少儿医保，报销规定如下：门诊650起，2000元封顶，报销比例50% ；住院650起，17万封顶，报销比例70%。
某刷爆朋友圈患白血病小朋友医疗费用：根据深圳市医保记账系统显示，小朋友2016年9月8日至今3次住院，共产生医疗费用204244.31元，包括上述三种医保方式，共记账报销168050.98元，个人现金支付36193.33元。报销比例高达80%。
医保是国家给每个人保底的尊严，这颗救命稻草一定要抓牢。
在已经购买了少儿医保的前提下，我建议给孩子的保险配置顺序为：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。
为什么要给孩子按照上面的顺序配置呢？我简要说一下理由：
每天早晨看到孩子睡梦中香甜的样子，我相信不论我们生活在什么地方，不论有多少的个人财富，我们对孩子的爱是一样的。
所以我也有特别的动力和表达欲望，把我知道的儿童保险选择经验，都毫无保留的分享给大家，希望对你也能有帮助。
更多关于儿童如何买保险的详细测评，请点击我头像，私信回复：儿童。
对于小孩买保险，我们从风险和责任几个方面进行分析。
一、风险应对分析
小孩子嘛，其实主要的风险：意外（身故、医疗）、疾病（先天性疾病、各种重大疾病，各种常见疾病），因此从风险角度，小孩子应该配置的类型包括：意外险、重疾险、医疗险。寿险不是小孩子普遍配置的险种！
二、保障额度分析
1、关于身故额度：未成年人保险额度并非越高越好，因为国家对未成年人身故赔付额度有明确规定。
保监会曾于2015年9月份发布一份通知，就未成年人身故保险赔付额度规定如下：
对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司给付的保险金额综合、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
1. 对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；
2. 对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元（2016年1月1日起执行）。
按照上述规定，10岁以下未成年人身故赔偿限额为20万，10岁-18岁未成年人身故赔偿最高50万。
由此可见，家庭在为未成年人配置保险时，应当充分考虑这个因素，配置意外险身故保障的额度不超过50万即可，重疾险额度可以基本参照这个最高额度投保（指总保额，单个产品对于未成年人设置的最高额度可能会因地域不同险种不同有所差异）。
2、关于重疾额度
先看看国内各种常见重疾治疗康复费用的水平。
按照目前国内大病治疗康复费用的额度，各种重大疾病的治疗康复费用平均应该是在20万上下，部分病种会达到50万额度，比如发病率最高的癌症。
我们还可以综合考虑重疾险这个险种的本质作用，本质作用不是单纯从考虑治病出发的，而是发生重大疾病时能够给予家庭一笔一次性的资金支援，用以补偿家庭因病带来的各种收入减少。比如成年人病了就暂时失去工作能力，小孩病了起码也需要成人照顾，间接都可能影响到家庭收入。
因此，建议重疾险的配置额度起步在50万一点都不为过，长远的考虑的话，100万都不为过。
结论：单纯从身故及治疗花费角度看，少儿保险配置额度建议
意外险：身故额度50万；
重疾额度50万-100万元。
三、保障期限分析
我个人从三个角度看这个问题。
角度一：国内货币贬值速度快，医疗费用通胀率真的高；
角度二：国内保险的发展进化很快，人性化保障和性价比日益提高，现在配置适合的险种过了n年后不一定就适合了；
角度三；国内重疾险的保额是不变的，买的50万保额可能过了20年保障作用就不明显了；
因此，保险的配置虽说是早好，早便宜，但是综合上面三个因素后就不见得一直好了，所以“循！序！渐！进！”才是比较适宜的。
四、最后，投保方案建议
方案一：终身保障方案，建议配置香港重疾险
主要是为了抵御国内货币的贬值和医疗费用通胀，香港重疾险有增额分红，以20年的缴费期为例，基本上在第40个年头左右，保单的现金价值就会实现保额的翻倍，假如投保100万额度，40年左右的保障额度基本能达到200万上下，这个优势是国内保险无法做到的。
因此，建议配置香港重疾险100万人民币（约15万美元，如友邦的加裕智倍保）额度，基本一步到位保终身。另外可以投保国内一年期意外险30-50万综合额度，以及百万医疗险（如众安尊享e生、平安e生保等），给孩子周全的呵护。
方案一的每年的总体费用约13000元，适合家庭经济条件比较宽裕的家庭。
方案二：定期保障方案，配置国内险种：
重疾险：20-30年保障期限，保障额度50万，纯消费型。
意外险：综合保障额度30万-50万，每年缴费
医疗险：百万医疗险，本身都比较便宜，每年缴费。
方案二每年保费约1000元内，适合经济型家庭。
重疾险可以考虑瑞华小佩奇，保先天性疾病，比较全面，以5岁儿童为例，每年保费仅需几百元，保额100万的话，保费也不超过1500元每年。如果加上意外险和医疗险，每年2000元费用足够，所以，题主的4000元可以节省一半。
楼主您好，针对少儿买保险，我个人的观点如下:
1.首先要买的一定是意外险。纵观1-8岁的儿童理赔案例和国家数据中心的调查研究发现，意外事故排在儿童四大死亡率之首，除了意外身故，还有意外受伤也是非常常见的，所以首先给您推荐的是意外医疗报销型保险，每年二百多块钱即可。这个产品以PICC和泰康人寿的比较好。
2.其次推荐的是小病医疗报销保险，这个是针对孩子平时的感冒发烧、肺炎等常见疾病住院报销用的，同时如果发生较为严重的疾病，这个也可以报销很多钱，一年上限是100万额度，为家庭减少经济压力。该类产品以太平保险公司医保无忧比较好，报销比例高，额度大，同时如果癌症住院的话还可以有住院费用垫付功能。这个在孩子3岁之前稍微贵一点，也就是八九百块钱，随着年龄增长，费用可以降低到一百多。
3.最后推荐一个中途返本型的重疾险，是天安人寿保险公司的一款重疾险，该产品的性价比要比平安和中国人寿的好很多，同样的保50万额度，天安人寿要便宜很多，而且保的还更全面。同时在达到65周岁时还能一次性返还保费，后续的保障仍然有效。
4.最后，希望我的回答对您有所帮助，也可以留言互相交流。
先不要说啥福，正确的是一个购买思路，只有理清了思路才能买好险。
三木认为，买保险之前，投保人要搞明白以下四方面内容：
为什么要买保险，保险能解决哪些问题？保险需求分析保险方案设计投保、保全与理赔等后续服务
一、为什么要买保险，保险能解决哪些问题？
国人普遍有一陋习，跟风现象严重，别人有了我要有，别人说这个东西好我就买，然而，衣服穿在别人身上很时尚，套在自己身上很失望，买保险亦如此，别人买了多了一份保障，自己买了不仅多了一份保障还顺带送了一份负担，最好是行动之前先稍微过过脑。
为什么要买保险？三木认为，担心承受不了意外发生时的经济破坏力，那就需要买意外险，意外险解决意外身故补偿、意外残疾补偿、意外医疗费用补偿等。
担心疾病来临时负担不起高昂的医疗费用，那就需要买医疗险，医疗险解决治病就医缺钱问题。
担心大病康复期费用和收入损失，那就买重疾险，重疾险解决的就是这个问题。
担心不幸身故让家人生活没有保障，还不起房贷与债务，那就买寿险，雁过留毛，人走留钱，寿险就是尽身后事的。
担心小孩子没钱读书，自己没钱养老，那就努力赚钱，对不起，保险无法解决。
中国人有喜欢储蓄的良好习惯，以前这些问题都是通过存钱和养儿子解决的。年金险只不过是提供了优于银行储蓄的作用，让这些专项资金如存银行般安全又胜于银行的收益。
另外，终身寿险、返还型终身重疾险、年金险还体现了一定的财富传承和资产隔离等其他特定功能。
可以说，有如上问题的担忧，您就有买保险的需求，买保险本质上就是通过保险的杠杆、财富传承、投资理财、风险转移等功能解决家庭经济问题。
二、保险需求分析
只关心产品不关心需求，是买保险的下下策，就好比一个病人到了医院，你不应先买药，而是先找个好的医生诊断，搞清病因、制定治疗方案、匹配合适药品方能药到病除。
三木认为，做保险需求分析，应重点分析如下内容：
1. 基本信息：
通过对年龄/职业分析，可确定被保人面临的健康、意外、财务风险。
通过对职业分析，可确定被保人面临的健康、意外风险的程度，对于高危职业，很多保险产品都有限购政策。
通过对家庭住址的分析，可针对性的选择保险公司和产品保额（同样的产品，不同地区，最高保额有限制）
健康状况：
不同产品，核保对健康告知的要求不同，从严到松依次如下：医疗险>重疾险>寿险>年金险。
健康告知不仅与投保有关，与后续的理赔也息息相关，不如实告知，可能会出险理赔不了。参考阅读：《投保不懂健康告知，那就是给理赔埋雷》
家庭财务：
家庭财务状况好坏，直接决定保险产品的购买力。且保额的确定、保险产品的配置等都跟家庭保费预算关系紧密。
三、保险方案设计
案例：杭州，一三口之家，先生30岁，软件工程师，年收入20万，太太29岁，人事主管，年收入8万，育一女儿，1岁半，全家都买有社保，房贷月供8000元，两人公积金可解决3500元/月，还剩4500元/月，小孩目前父母帮带，父母身体健康，自己能照顾到自己，不需要子女抚养。
方案设计如下：
▲先生方案：
第一次罹患重疾，赔付80万，第二次赔付50万，最多可赔5次；罹患轻症第一次赔17.5万，第二次20万，第三次22.5万，最多赔三次；疾病身故或全残赔付220万左右，意外身故或全残赔付250万左右；一般疾病医疗可报销200万，100重大疾病医疗报销400万；意外残疾未达到轻症标准赔30万，如达到轻症或重疾另外赔付重疾险。
年交保费约合计：15000元
▲妻子方案：
罹患重疾，每次赔付50万，最多可赔5次；罹患轻症第一次赔17.5万，第二次20万，第三次22.5万，最多赔三次；疾病身故或全残赔付150万，意外身故或全残赔付180万；一般疾病医疗可报销200万，100重大疾病医疗报销400万；意外残疾未达到轻症标准赔30万，如达到轻症或重疾另外赔付重疾险。
年交保费约合计：10345元
▲女儿方案：
罹患重疾，赔付80万，8种少儿特种疾病赔160万，少儿白血病赔210万；一般疾病医疗可报销200万，100重大疾病医疗报销400万；意外残疾未达到轻症标准赔30万，如达到轻症或重疾另外赔付重疾险。
年交保费约合计：1900元
小结： 家庭年交保费约27245元，占家庭年收入约10%，保费负担较小，一家三口如果在国内公立医院普通部治疗，医疗费用可完全覆盖，发生重大疾病，5年内家庭生活质量可维持基本不变，因疾病或意外造成先生或妻子的身故，房贷和女儿的抚养经济上不会受影响。
此方案，仅根据案例的信息设计，并非完美无缺，有些地方肯定值得商榷，比如意外险仅考虑了一般综合意外，并未设计公共交通工具、飞机、私家车驾乘意外，意外伤残赔30万偏低，女儿的保障仅做到30岁，之后的保障并未包括。如此诸多细节要反复与投保人沟通协调后才能设计出一套好方案。
通过以上案例分析，归纳总结出保险方案设计步骤如下：
1. 定险种：通过需求分析，可明确每个家庭成员需要投保那些险种。
2. 定保额：重疾险的保额设计原则就是覆盖重症康复期的费用和3-5年的收入，再根据家庭经济状况稍作调整，寿险的保额最好覆盖家庭大额负责（比如房贷）和未来10年的家庭消费支出，意外险保费便宜，杠杆率高，根据职业危害程度酌情确定，要多考虑伤残责任保额，目前市场上的百万医疗险保额都比较充分，加上社保，国内治疗有100万以上的保额基本满足。
3. 挑产品：
目前，市场上保险产品挺丰富，挑选一款合适的产品也挺容易，大品牌的产品价格稍贵，销售区域广，服务网点多，体现的是品牌价值；小公司为了赢得市场，打的是性价比这张牌；萝卜白菜，各有所爱，投保人可以根据自身的健康状况、居住地、经济条件和消费喜好来选择，世上本没有最好的产品，适合自身的产品就是最好的产品。
4. 完善调整：
方案设计出来后要及时与投保人沟通，结合健康状况、财务情况和投保规则等诸多因素适度调整到最优。
四、投保、保全与理赔等后续服务
1. 投保
目前，投保的渠道有很多，详见：《买保险，该找谁？》。常用的有：自己通过互联网渠道购买，通过保险代理人或保险经纪人购买。不管是通过哪种渠道投保，切记要做好健康告知和搞清保险条款，因为这些与之后的理赔息息相关。
2. 理赔
发生保险事故后要及时向保险公司报案，有的重疾险和医疗险有额外的绿通服务和垫付医疗费等，要尽量与保险公司经办人咨询与协调。如果有自己的保险代理人或保险经纪人，要充分利用他们的专业和协助来处理理赔事宜。
理赔的基本流程如下：
3. 保全及其他
保全的服务范围有减额交清、合同解除、附加险增加或解除、保险单补发、合同效力恢复、生存给付、投保人变更、受益人变更、地址变更、缴费账户信息变更、年龄变更、红利领取方式变更等方面。
三木总结
买错保险的有不少，想退保的也很多，之所以出现这种情况，一方面是不良保险代理人的夸大误导，亲人推销抹不开面子，有苦说不出，更主要的还是自身对保险的不了解，没有正确的购买思路和没找对保险经纪人或代理人。
买保险，产品固然重要，但更重要的是要有清晰的思路，先需求分析，再方案设计，最后投保、理赔、保全等，产品的配置仅是方案设计的一重要部分。不以需求分析为基础而一再强调保险产品的行为就是耍流氓。
感谢邀请！
上面的回答已经很多，可以做个参考。
我现在就你的问题，给你一个回答，平安福还是国寿福。
你既然已经圈定产品了，那不是很简单，你把两个产品拿出来比较一下不就知道了。何必要听别人说的，自己比条款，比保费，自己心里不是更有数吗？
主要比较一下保险责任、免责条款、大病病种。拿起条款找到相应责任一条一条做比较。你会发现还是会有一些差距的。比较完了，自己更倾向哪一款就买哪一款喽！
也可以看看我之前类似的回答，或者我头条上的文章，也许你会更加有收获的。
保险，我只说大实话。
10人回答
匿名网友
2021-12-18 17:06:57谢谢邀请，我来自中国人寿！
我家孩子刚刚十个月！我为自家孩子是这样设计的保险，可以借鉴一下！
因为孩子小，免疫力差，发生感冒发烧很正常，一旦住个院，都得五六千！
所以小病医疗必须要有，每年440元，
然后保障重疾类，是中国人寿当下的保障型险种国寿福，保额30万！保费3600元
同时附加了意外磕碰，每年40元！
对于孩子，先以保障为主！
计划在为孩子上一个百万医疗险，保费在六七百元！
以后条件可以再为其储投一份教育金，毕竟俩孩子，四个老人！保障先行！
宠来也
2021-12-18 17:06:57我觉得买保险之前多考察了解一下，多看看几个保险公司，看看那个更适合自己。
1.一岁的小朋友由于小比较爱生病，我觉得首要考虑的就是健康险，这样生病住院有人给报销一部分，能少花些钱。
2.有了健康险就是意外险，小朋友比较爱动，磕磕碰碰在所难免。
3.第三考虑的就是重大疾病险，现在人谁都不敢保证自己不会得大病，得了大病意味着就可能一病回到解放前，何况有的病是可以治疗好的，需要金钱，正好大病险可以应急。
4.再有就是什么教育金险，其实就是给孩子存一部分钱，也是强制父母储蓄，有时候攒下也就攒下了，不知不觉攒的钱越来越多，累计下来就不是一个小数目，将来好用。
我知道的也就这么多了，多了解一下总是好的。
匿名网友
2021-12-18 17:06:57谢邀
这类问题回答次数太多了，写了一篇专题，可参考
【按这个给孩子买保险，能节约50%以上，保障还更全面更充足 - 今日头条】https://m.toutiaocdn.cn/item/6644046650559955470/?iid=59821741136&app=news_article×tamp=1549771166&group_id=6644046650559955470&tt_from=copy_link&utm_source=copy_link&utm_medium=toutiao_ios&utm_campaign=client_share
宠来也
2021-12-18 17:06:57奶爸因为女儿饺子的出生，开始了深入研究保险。相信很多爸爸妈妈在孩子一出生的时候，就想给TA买最好的保险。
不过孩子的保险该怎么买：重疾险要不要买终身？寿险需不需要？教育基金是不是也可以提上议程了？
尽最大的能力给孩子最好的，奶爸和大家的想法一样。不过，在给孩子买保险这件事情上，奶爸很克制，今天的文章，就跟大家聊聊，如何给新生儿买保险：
给孩子买保险的几个误区
买重疾险要注意儿童高发疾病
简单三步搭建孩子的保障体系
01
给孩子买保险的几个误区
有些人在孩子还没出生前，就开始谋划孩子的保险了。不过大部分保险都要出生后28天，才可以投保，所以不要太着急。
一个完整的儿童保险方案，包括重疾险、意外险、医疗险三种组合，涵盖孩子意外和疾病的风险。不过在配置保险的过程中，很容易调入误区：
1 自己保障没做好，却一心想着孩子的保障
有句话“孩子的起跑线是父母“，很适合套在保障上，孩子的终极保障是父母。 孩子出事了，有父母护着；可是大人出事了，难道要让孩子照顾你吗？所以，父母把自己的保障做好了，就算不幸来临，失去收入来源，还可以靠保险理赔，维持家庭生活。这也是奶爸常常说的买保险原则之一，“先大人后小孩”。
2 孩子的保费支出占比过高
很多人在关系到孩子的事情上，有点过度“大方”了，比如，给孩子买了上万元的保险，自己和爱人的保费加起来都没有孩子高，这是非常不合理的操作。
从理性经济人的角度来看，一个家庭中，爸爸失去了劳动能力和小孩失能，带来的经济打击是不一样的！
配置保险的时候，家庭不同角色投入的保费应该不一样。一般来说，孩子没有收入，保费支出应相对低，占比不超过总保费的20%比较合理。
3 给孩子买寿险
给孩子买寿险的父母，显然是没想清楚买保险的目的是什么。
因为寿险在保障体系中的作用是弥补家庭成员身故，对家庭造成的经济打击。很明显大部分孩子对家庭的经济收入是没有贡献的，不需要寿险保障。
4 孩子的重疾险一定要买终身？
首先，如果预算充足，孩子的重疾险买终身没问题。不过，一般工薪阶层，奶爸建议给孩子重疾险买到30岁，甚至是20岁就可以了。
反观保险的发展史，现在的保险产品，比20年前的保险产品要好得多，保障更全面，性价比更高。等孩子长大了，相信会有更多更好，而且适应那个时代的保险产品，到时候重新配置也是很好的选择。
5 教育基金有没有必要买？
奶爸建议，给全家都做好了基本保障后，才考虑买不买教育基金，这个真的不是必需品。
教育基金一般是年金产品，理财属性较强。保险公司的投资限制比较多，投资收益比较稳定，但是不会很高。而且中途退保，一般都有损失，要考虑好能不能坚持长期投入。目前国内真正好的“教育基金”保险几乎没有，在考虑之前真的要谨慎、谨慎、谨慎。
02
买重疾险要注意儿童高发疾病
儿童的高发疾病跟成人是有差别的，所以，我们买同的重疾险要注意是否包含儿童高发的疾病。奶爸翻查了不少医学数据资料以及咨询了几位儿科医生的意见，总结了常见的儿童高发疾病有以下16个种类：
现在的重疾险基本上都包含了保险行业协会制定的25种重疾。而针对儿童的重疾险，每个产品会在这25种的基础上，再增加一些儿童特定的高发疾病。在选择产品的时候，大家可以结合上表来识别产品针对的疾病种类是否儿童高发疾病。
举个栗子，有些产品为了增加亮点，把“严重慢性缩窄性心包炎”列入儿童特定重疾，根据医疗数据显示，该疾病中老年人发病居多，将其列入保障范围就显得意义不大。
03
简单三步搭建孩子的保障体系
配置孩子的保险，其实很简单，上文说到一个完整的儿童保险方案，由重疾险、意外险、医疗险组合而成。下面奶爸教大家三步配置好孩子的保险。
第一步，买少儿医保
少儿医保可以说是国家福利，对孩子的健康没有要求，早产、先天性疾病都可以参保。
第二步，购买百万医疗险和意外险
百万医疗险和意外险是所有人配置保险的重点，对抗意外和疾病两大风险，杠杆很高。
第三步，看预算购买定期重疾或终身重疾险
奶爸前面说过，小孩子买保险要注意保费支出占比不能太高，那么搭配儿童保障要花费多少？下面奶爸给出两个方案，看看不同预算怎么组合购买。
方案解释
基本保障方案和中端保障方案最大不同在于重疾险的保障，基本方案重疾保障1次，只保障到30岁，保额50万；中端方案保障到终身，30岁前罹患重症，保额100万，30岁后，保额50万。
少儿医保
少儿医保（深圳为例），保费310元，门诊和住院看病均可报销，保费低。
意外保障
支付宝的萌宝保少儿综合意外险，保费只需要59元，同类产品中价格非常有优势，提供的保障也非常实在：
医疗保障
众安尊享e生旗舰版，1万的免赔额，社保内外用药均可报销，一般医疗最高报销300万，恶性肿瘤无免赔额，最高报销300万，保额非常充足。
一年期医疗险一般采用自然费率，就是说，按照不同年龄的风险，保费收取不一样。0岁的小孩，生病住院发生的概率挺高的，重大疾病发生的概率也较高，所以保费较高。
重疾保障
孩子的重疾险保费比较灵活，可谓是丰俭由人。
基本保障方案的童乐保，保障30年， 20年缴费，保费只需要565元，保障内容包括：
中端方案的是百年康惠保和慧馨安组合，保障终身，保费2365元，保障内容包括：
抱着怀中的小宝宝，保护欲达到人生顶峰！不过理智告诉奶爸，保险做到的只是很小的一部分，她最大的依靠是我们。
愿所有的小宝宝都能在父母的庇护下健康成长。
了解更多，搜索公众号：奶爸保
专业保险测评，让买保险更简单
宠来也
2021-12-18 17:06:57一年级的小朋友买保险只买学校推荐的，因为这种保险是必须买的，其他的商业保险千万不要买，像那种过多少年之后能还你多少钱的，一律不搭理他们。
所以对于您这种想法，我们持不支持态度，不要乱买保险，十个保险九个客人，除了我们买汽车的时候必须买的，交通强制险之外，那些人寿红利，骗人的成分太多了。
举个简单的例子来讲，银行里面好多说分期使用贷款装修房子只拿手续费4%，可以使用三年，甚至还可以打折，每个月只交380元。
可是你怎么算他的这种计算仿佛没有任何问题，当我们把我们贷款的额度和每月还的额度放在贷款公司里面的时候，我们发现它实际的贷款利率是七多。
保险比银行更坑，希望你听我的话，不要被他们骗了，因为我们家就买过这样的保险，花了3万多，退了2万多，这是赚便宜的了，如果不退的话，3万多最后也是打水漂。
套路太深，我是不忍心看到你跳入火坑。
宠来也
2021-12-18 17:06:57一、宝宝适合买什么保险？
话不多说，直接上干货，以下是我服务过成千上万个家庭之后总结的儿童购买保险的顺序和策略：
在给宝宝买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置，不同地方对少儿医保叫法不同，可能叫新农合（农村）、也可能叫城居保（城市），我们看一下少儿医保具体保障如何：
医保是国家给每个人保底的尊严，这颗救命稻草一定要抓牢。
在已经购买了少儿医保的前提下，我建议给孩子的保险配置顺序为：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。
二、推荐理由
为什么要给孩子按照上面的顺序配置呢？我简要说一下理由：
三、写在最后
每天早晨看到孩子睡梦中香甜的样子，我相信不论我们生活在什么地方，不论有多少的个人财富，我们对孩子的爱是一样的。
所以我也有特别的动力和表达欲望，把我知道的儿童保险选择经验，都毫无保留的分享给大家，希望对你也能有帮助。
更多关于儿童如何买保险的详细测评，请点击我头像，私信回复：儿童。
宠来也
2021-12-18 17:06:57对于小孩买保险，我们从风险和责任几个方面进行分析。
一、风险应对分析
小孩子嘛，其实主要的风险：意外（身故、医疗）、疾病（先天性疾病、各种重大疾病，各种常见疾病），因此从风险角度，小孩子应该配置的类型包括：意外险、重疾险、医疗险。寿险不是小孩子普遍配置的险种！
二、保障额度分析
1、关于身故额度：未成年人保险额度并非越高越好，因为国家对未成年人身故赔付额度有明确规定。
保监会曾于2015年9月份发布一份通知，就未成年人身故保险赔付额度规定如下：
按照上述规定，10岁以下未成年人身故赔偿限额为20万，10岁-18岁未成年人身故赔偿最高50万。
由此可见，家庭在为未成年人配置保险时，应当充分考虑这个因素，配置意外险身故保障的额度不超过50万即可，重疾险额度可以基本参照这个最高额度投保（指总保额，单个产品对于未成年人设置的最高额度可能会因地域不同险种不同有所差异）。
2、关于重疾额度
先看看国内各种常见重疾治疗康复费用的水平。
按照目前国内大病治疗康复费用的额度，各种重大疾病的治疗康复费用平均应该是在20万上下，部分病种会达到50万额度，比如发病率最高的癌症。
我们还可以综合考虑重疾险这个险种的本质作用，本质作用不是单纯从考虑治病出发的，而是发生重大疾病时能够给予家庭一笔一次性的资金支援，用以补偿家庭因病带来的各种收入减少。比如成年人病了就暂时失去工作能力，小孩病了起码也需要成人照顾，间接都可能影响到家庭收入。
因此，建议重疾险的配置额度起步在50万一点都不为过，长远的考虑的话，100万都不为过。
结论：单纯从身故及治疗花费角度看，少儿保险配置额度建议
意外险：身故额度50万；
重疾额度50万-100万元。
三、保障期限分析
我个人从三个角度看这个问题。
角度一：国内货币贬值速度快，医疗费用通胀率真的高；
角度二：国内保险的发展进化很快，人性化保障和性价比日益提高，现在配置适合的险种过了n年后不一定就适合了；
角度三；国内重疾险的保额是不变的，买的50万保额可能过了20年保障作用就不明显了；
因此，保险的配置虽说是早好，早便宜，但是综合上面三个因素后就不见得一直好了，所以“循！序！渐！进！”才是比较适宜的。
四、最后，投保方案建议
方案一：终身保障方案，建议配置香港重疾险
主要是为了抵御国内货币的贬值和医疗费用通胀，香港重疾险有增额分红，以20年的缴费期为例，基本上在第40个年头左右，保单的现金价值就会实现保额的翻倍，假如投保100万额度，40年左右的保障额度基本能达到200万上下，这个优势是国内保险无法做到的。
因此，建议配置香港重疾险100万人民币（约15万美元，如友邦的加裕智倍保）额度，基本一步到位保终身。另外可以投保国内一年期意外险30-50万综合额度，以及百万医疗险（如众安尊享e生、平安e生保等），给孩子周全的呵护。
方案一的每年的总体费用约13000元，适合家庭经济条件比较宽裕的家庭。
方案二：定期保障方案，配置国内险种：
重疾险：20-30年保障期限，保障额度50万，纯消费型。
意外险：综合保障额度30万-50万，每年缴费
医疗险：百万医疗险，本身都比较便宜，每年缴费。
方案二每年保费约1000元内，适合经济型家庭。
重疾险可以考虑瑞华小佩奇，保先天性疾病，比较全面，以5岁儿童为例，每年保费仅需几百元，保额100万的话，保费也不超过1500元每年。如果加上意外险和医疗险，每年2000元费用足够，所以，题主的4000元可以节省一半。
宠来也
2021-12-18 17:06:57楼主您好，针对少儿买保险，我个人的观点如下:
1.首先要买的一定是意外险。纵观1-8岁的儿童理赔案例和国家数据中心的调查研究发现，意外事故排在儿童四大死亡率之首，除了意外身故，还有意外受伤也是非常常见的，所以首先给您推荐的是意外医疗报销型保险，每年二百多块钱即可。这个产品以PICC和泰康人寿的比较好。
2.其次推荐的是小病医疗报销保险，这个是针对孩子平时的感冒发烧、肺炎等常见疾病住院报销用的，同时如果发生较为严重的疾病，这个也可以报销很多钱，一年上限是100万额度，为家庭减少经济压力。该类产品以太平保险公司医保无忧比较好，报销比例高，额度大，同时如果癌症住院的话还可以有住院费用垫付功能。这个在孩子3岁之前稍微贵一点，也就是八九百块钱，随着年龄增长，费用可以降低到一百多。
3.最后推荐一个中途返本型的重疾险，是天安人寿保险公司的一款重疾险，该产品的性价比要比平安和中国人寿的好很多，同样的保50万额度，天安人寿要便宜很多，而且保的还更全面。同时在达到65周岁时还能一次性返还保费，后续的保障仍然有效。
4.最后，希望我的回答对您有所帮助，也可以留言互相交流。
匿名网友
2021-12-18 17:06:57先不要说啥福，正确的是一个购买思路，只有理清了思路才能买好险。
三木认为，买保险之前，投保人要搞明白以下四方面内容：
一、为什么要买保险，保险能解决哪些问题？
国人普遍有一陋习，跟风现象严重，别人有了我要有，别人说这个东西好我就买，然而，衣服穿在别人身上很时尚，套在自己身上很失望，买保险亦如此，别人买了多了一份保障，自己买了不仅多了一份保障还顺带送了一份负担，最好是行动之前先稍微过过脑。
为什么要买保险？三木认为，担心承受不了意外发生时的经济破坏力，那就需要买意外险，意外险解决意外身故补偿、意外残疾补偿、意外医疗费用补偿等。
担心疾病来临时负担不起高昂的医疗费用，那就需要买医疗险，医疗险解决治病就医缺钱问题。
担心大病康复期费用和收入损失，那就买重疾险，重疾险解决的就是这个问题。
担心不幸身故让家人生活没有保障，还不起房贷与债务，那就买寿险，雁过留毛，人走留钱，寿险就是尽身后事的。
担心小孩子没钱读书，自己没钱养老，那就努力赚钱，对不起，保险无法解决。
中国人有喜欢储蓄的良好习惯，以前这些问题都是通过存钱和养儿子解决的。年金险只不过是提供了优于银行储蓄的作用，让这些专项资金如存银行般安全又胜于银行的收益。
另外，终身寿险、返还型终身重疾险、年金险还体现了一定的财富传承和资产隔离等其他特定功能。
可以说，有如上问题的担忧，您就有买保险的需求，买保险本质上就是通过保险的杠杆、财富传承、投资理财、风险转移等功能解决家庭经济问题。
二、保险需求分析
只关心产品不关心需求，是买保险的下下策，就好比一个病人到了医院，你不应先买药，而是先找个好的医生诊断，搞清病因、制定治疗方案、匹配合适药品方能药到病除。
三木认为，做保险需求分析，应重点分析如下内容：
1. 基本信息：
通过对年龄/职业分析，可确定被保人面临的健康、意外、财务风险。
通过对职业分析，可确定被保人面临的健康、意外风险的程度，对于高危职业，很多保险产品都有限购政策。
通过对家庭住址的分析，可针对性的选择保险公司和产品保额（同样的产品，不同地区，最高保额有限制）
健康状况：
不同产品，核保对健康告知的要求不同，从严到松依次如下：医疗险>重疾险>寿险>年金险。
健康告知不仅与投保有关，与后续的理赔也息息相关，不如实告知，可能会出险理赔不了。参考阅读：《投保不懂健康告知，那就是给理赔埋雷》
家庭财务：
家庭财务状况好坏，直接决定保险产品的购买力。且保额的确定、保险产品的配置等都跟家庭保费预算关系紧密。
三、保险方案设计
方案设计如下：
▲先生方案：
第一次罹患重疾，赔付80万，第二次赔付50万，最多可赔5次；罹患轻症第一次赔17.5万，第二次20万，第三次22.5万，最多赔三次；疾病身故或全残赔付220万左右，意外身故或全残赔付250万左右；一般疾病医疗可报销200万，100重大疾病医疗报销400万；意外残疾未达到轻症标准赔30万，如达到轻症或重疾另外赔付重疾险。
年交保费约合计：15000元
▲妻子方案：
罹患重疾，每次赔付50万，最多可赔5次；罹患轻症第一次赔17.5万，第二次20万，第三次22.5万，最多赔三次；疾病身故或全残赔付150万，意外身故或全残赔付180万；一般疾病医疗可报销200万，100重大疾病医疗报销400万；意外残疾未达到轻症标准赔30万，如达到轻症或重疾另外赔付重疾险。
年交保费约合计：10345元
▲女儿方案：
罹患重疾，赔付80万，8种少儿特种疾病赔160万，少儿白血病赔210万；一般疾病医疗可报销200万，100重大疾病医疗报销400万；意外残疾未达到轻症标准赔30万，如达到轻症或重疾另外赔付重疾险。
年交保费约合计：1900元
小结： 家庭年交保费约27245元，占家庭年收入约10%，保费负担较小，一家三口如果在国内公立医院普通部治疗，医疗费用可完全覆盖，发生重大疾病，5年内家庭生活质量可维持基本不变，因疾病或意外造成先生或妻子的身故，房贷和女儿的抚养经济上不会受影响。
此方案，仅根据案例的信息设计，并非完美无缺，有些地方肯定值得商榷，比如意外险仅考虑了一般综合意外，并未设计公共交通工具、飞机、私家车驾乘意外，意外伤残赔30万偏低，女儿的保障仅做到30岁，之后的保障并未包括。如此诸多细节要反复与投保人沟通协调后才能设计出一套好方案。
通过以上案例分析，归纳总结出保险方案设计步骤如下：
1. 定险种：通过需求分析，可明确每个家庭成员需要投保那些险种。
2. 定保额：重疾险的保额设计原则就是覆盖重症康复期的费用和3-5年的收入，再根据家庭经济状况稍作调整，寿险的保额最好覆盖家庭大额负责（比如房贷）和未来10年的家庭消费支出，意外险保费便宜，杠杆率高，根据职业危害程度酌情确定，要多考虑伤残责任保额，目前市场上的百万医疗险保额都比较充分，加上社保，国内治疗有100万以上的保额基本满足。
3. 挑产品：
目前，市场上保险产品挺丰富，挑选一款合适的产品也挺容易，大品牌的产品价格稍贵，销售区域广，服务网点多，体现的是品牌价值；小公司为了赢得市场，打的是性价比这张牌；萝卜白菜，各有所爱，投保人可以根据自身的健康状况、居住地、经济条件和消费喜好来选择，世上本没有最好的产品，适合自身的产品就是最好的产品。
4. 完善调整：
方案设计出来后要及时与投保人沟通，结合健康状况、财务情况和投保规则等诸多因素适度调整到最优。
四、投保、保全与理赔等后续服务
1. 投保
目前，投保的渠道有很多，详见：《买保险，该找谁？》。常用的有：自己通过互联网渠道购买，通过保险代理人或保险经纪人购买。不管是通过哪种渠道投保，切记要做好健康告知和搞清保险条款，因为这些与之后的理赔息息相关。
2. 理赔
发生保险事故后要及时向保险公司报案，有的重疾险和医疗险有额外的绿通服务和垫付医疗费等，要尽量与保险公司经办人咨询与协调。如果有自己的保险代理人或保险经纪人，要充分利用他们的专业和协助来处理理赔事宜。
理赔的基本流程如下：
3. 保全及其他
保全的服务范围有减额交清、合同解除、附加险增加或解除、保险单补发、合同效力恢复、生存给付、投保人变更、受益人变更、地址变更、缴费账户信息变更、年龄变更、红利领取方式变更等方面。
三木总结
买错保险的有不少，想退保的也很多，之所以出现这种情况，一方面是不良保险代理人的夸大误导，亲人推销抹不开面子，有苦说不出，更主要的还是自身对保险的不了解，没有正确的购买思路和没找对保险经纪人或代理人。
买保险，产品固然重要，但更重要的是要有清晰的思路，先需求分析，再方案设计，最后投保、理赔、保全等，产品的配置仅是方案设计的一重要部分。不以需求分析为基础而一再强调保险产品的行为就是耍流氓。
宠来也
2021-12-18 17:06:57感谢邀请！
上面的回答已经很多，可以做个参考。
我现在就你的问题，给你一个回答，平安福还是国寿福。
你既然已经圈定产品了，那不是很简单，你把两个产品拿出来比较一下不就知道了。何必要听别人说的，自己比条款，比保费，自己心里不是更有数吗？
主要比较一下保险责任、免责条款、大病病种。拿起条款找到相应责任一条一条做比较。你会发现还是会有一些差距的。比较完了，自己更倾向哪一款就买哪一款喽！
也可以看看我之前类似的回答，或者我头条上的文章，也许你会更加有收获的。
保险，我只说大实话。